Finanzielle Freiheit ist ein lohnendes Ziel

Um Dich davon zu überzeugen, dass finanzielle Freiheit wirklich ein lohnendes Ziel ist, müssen wir diese erst definieren. Sonst sprechen wir nicht über das gleiche. Für mich ist finanzielle Freiheit das gleiche wie finanzielle Unabhängigkeit. Es bedeutet, dass Du in finanzieller Hinsicht auf niemanden mehr angewiesen bist. Du bist von niemandem abhängig und frei, zumachen, was Du willst.

Andere definieren finanzielle Unabhängigkeit, dass Dein Einkommen zum Leben ausreicht. Aber dann bist Du von Deinem Arbeitgeber abhängig. Verlierst Du Deinen Job ist auch Dein Einkommen weg. Also bist Du mit Sicherheit weder finanziell unabhängig noch frei. Deswegen sind passive Einkommen mit großer Vorsicht zu betrachten, weil diese nur in ganz seltenen Fällen wirklich ohne Risiken sind.

Für wieder andere finanziell frei, wenn Du mit Deinem Geld wirklich frei umgehen kannst, ohne ein Budget zu benötigen. Ich glaube dagegen, dass dies noch nicht einmal für alle Milliardäre gilt. Denn es gibt Wünsche für jede Preisklasse. Eine große Yacht für mehrere hundert Mio. € kostet zusätzlich noch mehrere 10 Mio. € Unterhalt im Jahr. Deswegen ist finanzielle Freiheit oder Unabhängigkeit nach meiner Meinung nie unabhängig vom Lebensstandard.

Finanzielle Freiheit erreicht

Die finanzielle Freiheit ist erreicht, wenn Dein Vermögen ausreicht, alle Deine Kosten zu decken. Für Deinen aktuellen Lebensstandard und bis zum Ende Deines Lebens! Dazu kommt jedoch noch eine zusätzliche Bedingung, die alles wesentlich erschwert. Denn wirklich frei bist Du nur, wenn dies auch sicher bis zum Ende Deines Lebens der Fall ist. Ansonsten könnte es passieren, dass Du dennoch irgendwann wieder in irgendeine finanzielle Abhängigkeit rutscht. Ziel der finanziellen Freiheit ist es ja gerade, sich keine Gedanken mehr machen zu müssen.

Dies bedeutet allerdings, dass das Vermögen exakt gleich Deinem finanziellen Bedarf entsprechen sollte. Daher solltest Du erstens einen Puffer vorsehen. Zweitens muss Dein Vermögens so aufgestellt sein, dass es robust gegenüber verschiedenen Veränderungen des Marktes und Deines Lebens ist. Denn vielleicht lebst Du 20 Jahre länger als erwartet, die Inflation steigt, die Rendite Deines Vermögens fällt und irgend etwas anderes passiert.

Finanzielle Freiheit bezieht sich also immer nur auf Deinen aktuellen Lebensstandard und sieht einen gewissen Sicherheitspuffer vor. Außerdem geht diese von einer Aufteilung Deines Vermögens auf verschiedene Anlageklassen aus, die Robust gegen alle bekannten Markteinflüsse ist. Und damit hoffentlich auch gegenüber bis jetzt unbekannte Ereignisse in der Zukunft.

Rechner finanzielle Freiheit

Rechner für finanzielle Freiheit gibt es viele. Diese basieren meisten auf ein paar Einnahmen, wie dem monatlichen Bedarf, dem Zins oder der Rendite Deines Vermögens und dem Zeitpunkt. Damit berechnen sie ein Vermögen, welches ausreichend sein sollte. Anschließend wird noch Dein aktuelles Vermögen abgezogen und der fehlende Betrag ist klar. Für mich ist dies jedoch kein zielführender Weg.

Der Vermögensheld geht für die Berechnung der finanziellen Freiheit oder Unabhängigkeit einen anderen Weg. Zunächst berechnet er Deine aktuellen Kosten zur Lebenshaltung pro Monat auf Basis aller Ausgaben der letzten 12 Monate. Anschließend fügt er Deiner Vermögensbilanz, oder Vermögensübersicht, eine Position Konsum hinzu. Diese enthält alle Kosten der Lebenshaltung bis zum Ende Deines Lebens. Ist das Ergebnis dieser Übersicht positiv, bist Du finanziell unabhängig, hast also die finanzielle Freiheit erreicht.

Der Betrag ist gleichzeitig der Puffer, weil es ausreicht, mit exakt 0 € Vermögen zu sterben. Aber das wäre mit Sicherheit sehr mutig! Ein weitere großer Vorteil ist es, dass Du auf dieser Weise ein Gefühl für die Entwicklung bekommst. Am Anfang wird dieser Betrag negativ sein, aber er wird sich ständig verändern. Mit jeder monatlichen Sparrate, Wertsteigerungen von Vermögenswerten oder einfach einem Budget-Überschuss wird der Betrag wachsen. Andererseits wird er durch steigende Ausgaben, und sei es nur aufgrund von Inflation, wieder sinken.

Finanzielle Freiheit ist ein Prozess

Diese ganzen Veränderung sind schwer abzuschätzen und im Voraus zu planen. Du wirst jedoch ein Gefühl dafür entwickeln und mit der Zeit verringern sich die Schwankungen dieses Wertes. Mit wachsendem Vermögen werden hoffentlich die Erträge steigen und damit die Geschwindigkeit, mit der Du Dich auf die finanzielle Freiheit zu bewegst.

Du darfst nie vergessen, dass jeder die finanzielle Freiheit erreichen muss, wenn er in Rente gehen möchte. Wer im Ruhestand kein ausreichendes Vermögen aufgebaut hat, muss seinen Lebensstandard senken, um finanziell frei zu sein. Deshalb musst Du in jungen Jahren Geld anlegen, dass sich vermehren kann. Du musst aktiv arbeiten, um möglichst die finanzielle Freiheit bzw. Unabhängigkeit zu erreichen.

Beim Vermögensheld kannst Du Dir dies sogar als Aufgabe vornehmen. Lege Dir den aktuellen Stand Deiner finanziellen Unabhängigkeit auf Deiner Karte ab, dann hast Du Deinen Stand immer im Blick. Du kannst Dir den aktuellen Wert auch als Ziel mit einem Datum setzen und Meilensteine auf dem Weg festlegen. Damit erhöhst Du Deine Chance, Dein Ziel auch wirklich zu erreichen.

Fang jetzt an!

Finanzielle Freiheit klingt jetzt vielleicht als fernes Ziel, dass Du nicht erreichen kannst. Aber dem ist nicht so. Es gibt genügend Beispiel vom Menschen, die es geschafft haben. Du kannst es ebenso schaffen, unabhängig von Deinem Einkommen und aktuellen Vermögen. Aber es braucht Zeit. Am Anfang musst Du Dich ein wenig mehr damit beschäftigen, wie Du Geld anlegst und eine gute Rendite erzielst. Aber schon bald wird es Spaß machen, Dein Vermögen wachsen zu sehen und mit jedem weiteren € ein bisschen unabhängiger zu werden. Das ist ein gutes Gefühl!

Als erstes gilt es Geld zu verdienen und etwas von diesem geld sparen. Anschließend musst Du das gesparte Geld investieren, damit es sich vermehrt und diese Erträge Dir helfen, um schneller Vermögen aufbauen zu können. Der Beginn des Aufbaus von Vermögen ist der erste Schritt zur finanziellen Freiheit. Diesen musst Du gehen. Um finanzielle Freiheit zu erreichen musst Du Vermögen aufzubauen. Dies ist ein langer Weg, aber er lohnt sich, weil Du am Ende finanziell frei bist.