Eine Finanzplanung App als Basis für Wohlstand

Finanzplanung ist ein entscheidender Aspekt unseres Lebens, der oft vernachlässigt wird. Eigentlich unverständlich, wo es doch heute viele Apps gibt, die alles erleichtern. Der Download einer Finanzplanung App reduziert die Arbeit auf ein Minimum, ohne Abstriche beim Ergebnis mach zu müssen. Ganz im Gegenteil, das Ergebnis wird sogar genauer und durch Kontrollen und Plausibilitätschecks können häufige Fehler sogar ausgeschlossen werden.

Dabei darf eine Finanzplanung App nicht mit einer reinen Finanz App verwechseln. Diese ist nur eine Art Money Manager, die sich um die Einnahmen und Ausgaben kümmert und Dir beim Geld sparen hilft. Aber das betrifft immer nur die aktuelle Situation, während die Zukunft weitgehend im Dunkeln bleibt. Die Zukunft jedoch ist genauso wichtig wie die Gegenwart, denn irgendwann wird sie die Gegenwart sein. Damit es Dir dann aber mindestens ebenso gut wie heute geht, gilt es für diese Zeit zu planen.

Planung für ein ganzes Leben

Denn wenn Du nicht reich geboren wirst, dann musst Du irgendwann anfangen für Deinen Lebensunterhalt zu arbeiten. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten – entweder Du arbeitest bis an Dein Lebensende oder Du sparst einen Teil Deines Einkommens für die Zeit, in der Du nicht mehr arbeitest. Für die erste Variante brauchst Du keine Planung, weil Du einfach nur so viel Geld ausgeben darfst, wie Dir zur Verfügung steht. Für die andere Variante musst Du Dir jedoch Gedanken machen, und zwar viele. Diese bilden die Basis für Deine Planung.

Wenn Du also nicht bis an Dein Lebensende arbeiten willst, falls Du es überhaupt könntest, beginnt die Planung mit der Festzulegung, wann Du aufhören möchtest zu arbeiten. Zusammen mit Deiner ungefähren Lebenserwartung kannst Du damit abschätzen, wie viel Geld Du brauchen wirst. Denn das zum Renteneintritt wegfallende Einkommen muss durch Vermögen ausgeglichen werden.

Als nächster Schritt musst Du eine Planung erstellen, dieses Vermögen aufzubauen. Aber während es bis jetzt ziemlich einfach war, wird es auf einmal kompliziert. Denn einfach alles zu sparen ist keine Lösung, weil Du bis zur Rente auch Leben willst und musst. Letztlich läuft es daher auf eine Planung aller Ausgaben bis an Dein Lebensende hinaus, die mit Deinem Einkommen bis zur Rente bezahlt werden müssen. Die gute Nachricht ist, dass Dir Erträge aus Deinem Vermögen helfen, schneller Vermögen aufzubauen. Die schlechte Nachricht ist, dass diese Erträge ebenso wie die Inflation im Voraus unbekannt sind – und ebenso alle Überraschungen, die Dein Leben noch für Dich bereithält.

Hier kommt die Finanzplanung App ins Spiel

Diese Komplexität ist im Kopf oder mit Zettel und Papier kaum noch zu bewältigen. Vielleicht gibt es sogar jemanden, dem dies gelingt und der außerdem über Jahrzehnte nichts vergisst. Aber viele können das nicht sein. Zum für alle anderen gibt es eben Apps, die genau diesen Zweck erfüllen. Darüber hinaus bieten sie Hilfen, bspw. durch Finanz-Rechner, mit denen zu die Zukunft simulieren kannst. Das ist eine nicht zu unterschätzende Hilfe, weil es eben schwer ist, mehrere Jahre oder Jahrzehnte in die Zukunft zu denken und jede Entwicklung zu durchdenken.

Deshalb solltest Du eine Finanzplanung App verwenden! Denn die Art und Weise, wie Du Dein Geld verwaltest hat langfristige Auswirkungen auf Deine finanzielle Situation. In einer zunehmend digitalisierten Welt biete es sich jedoch an, Deine Finanzen effizienter zu organisieren und zu verfolgen. Finanz Apps haben sich als eine gute Lösung erwiesen. Sie unterstützen Dich außerdem, Deine finanziellen Ziele zu erreichen, weil sie Deinen Fortschritt messbar machen und Dich motivieren, sie nicht aus den Augen zu verlieren.

Außerdem befreien sie Dich von der Pflicht, von Anfang an alles richtig zu machen. Das ist unmöglich, weil Dein Leben, zum Glück, viele Überraschungen für Dich bereithält. Du kannst also planen und machen und tun, die App führt Dich. Jederzeit gibt sie Dir nicht nur den aktuellen Stand wieder, sondern sie sollte Dir eben auch die Zukunft zeigen. Du siehst dann, ob Du Dich von Deinem Ziel entfernst oder ihm näher kommst. Du kannst jederzeit nachsteuern und Dinge verändern, ganz so wie sie zu dem Leben passen, dass Du Dir in diesem Moment oder für die Zukunft vorstellst.

Welche Themen sollte die Finanzplanung umfassen?

Die Finanzplanung umfasst eine breite Palette von Themen, die alle darauf abzielen, eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen und ein besseres Verständnis Deiner finanziellen Situation zu erlangen. Einige der wichtigsten Themen, die eine Finanzplanung App umfassen sollte, sind:

Die Budgetierung ist das Fundament einer effektiven Finanzplanung. Es beinhaltet die Aufteilung unserer Einnahmen in verschiedene Ausgabenkategorien, um sicherzustellen, dass wir unser Geld bewusst und zielgerichtet einsetzen. Wer zu viel ausgibt, hat schon gar keine Grundlage mehr, um finanziell erfolgreich zu sein.
Denke daran, dass zu viel relativ ist. Wer gut verdient oder als Unternehmen Millionen EUR verdient, kann auch viel ausgeben. Wenn das Geld bis zum Lebensende reicht war es auf jeden Fall nicht zu viel. Und das ist schon viel wert!

Interessant ist, wie sich Dein vollständiges Vermögen über ein Jahr hinweg real entwickelt. Deshalb musst Du Dein Sparergebnis immer im Blick haben und sicherstellen, dass es positiv ist oder wird. Denn nur wenn Du das Vermögen aus dem Wert Deiner Arbeitskraft wenigstens zum Teil in reales Vermögen umwandelst, bist Du auf dem richtigen Weg.

Sparen, dann Anlegen!

Investitionen spielen dafür eine entscheidende Rolle bei der Vermehrung unseres Kapitals. Es ist also wichtig, für was Du Dein Geld ausgibst, weil die Wertentwicklung dieser Positionen über Deinen zukünftigen Wohlstand entscheidet. Du kannst eine Aktie kaufen, die im Wert steigt. Oder ein Auto, was im Wert fällt. Der Unterschied zwischen beiden ist der Spaß, den Du mit dem Auto hast, und ob er das Geld wert war, welches Du mit dem Verkauf der Aktien erzielt hättest. Ebenso wie die Vermeidung von Schulden, weil die Zinsen Geld sind, für das Du keinen Gegenwert bekommst.

Die Planung für den Ruhestand sollte frühzeitig beginnen, denn mit dieser beginnt alles. Sobald der Ruhestand jedoch gesichert ist, können weitere Ziele dazu kommen. Je früher Du den Ruhestand also anstrebst und erreichst, umso mehr Freiheiten hast Du in Deinem Leben. Das Thema Ruhestand kommt somit als letztes, weil es auf den vorhergehenden aufsetzt, aber dennoch sind die anderen nur Mittel zum Zweck. Denn dieses Thema ist entscheidend, Du wirst es ohne die anderen aber eben nur mit viel Glück und dann zufällig erreichen.

Finanzplanung für Dein ganzes Leben

Wenn Du immer noch nicht restlos davon überzeugt bist, dass Finanzen der Planung bedürfen, dann stelle Dir die Frage, wie wichtig Dir finanzielle Sicherheit ist. Wenn Du nur danach schaust, ob das Geld reicht, ist der Zeitraum der Sicherheit sehr kurz. Es handelt sich vielleicht um den aktuellen Monat und noch den nächsten. Aber was kommt danach?

An dieser Stelle beginnt eben die Planung. In dem Du bspw. zunächst immer mehr Monate in die Zukunft planst. Wenn Du so gut geplant hast, dass Du für das nächste Jahr Sicherheit hast, ist dies schon ein großer Schritt. Anschließend wird es immer schwerer, weil die Zukunft umso schlechter planbar ist, umso weiter sie entfernt ist. Dennoch kannst Du grob planen, wie sich Deine finanzielle Situation verändern wird, wenn Du Deine Zahlungsströme betrachtest. Das musst nicht auf den letzten Euro genau sein, schließlich sollte es gerade nicht so ausgehen, dass Du ab und an wirklich keinen Euro mehr hast. Ein wenig Puffer und den Puffer gut zu kennen ist das, was Dir die Sicherheit gibt.

Also planst Du am besten nicht nur das nächste Jahr, sondern die nächsten Jahre. Einfach, in dem Du Dein Sparergebnis des letzten Jahres für die nächsten Jahre annimmst. Dies gibt Dir zumindest eine grobe Orientierung und wenn dies ein brauchbares Ergebnis bringt, mit ein wenig Puffer, kannst Du Dir zurecht auf die Schulter klopfen. Du hast Deine Finanzen gut aufgestellt und musst Dir die nächsten Jahre keine Gedanken machen. Es sei denn, es passiert etwas Unvorhergesehenes – aber wie sollst Du dafür planen.

Der Ruhestand in der Finanzplanung App

Das kannst Du nicht exakt, aber Du solltest daran denken. Ob Dir eine Familie mit Kindern in den Sinn kommt, der Bau oder Besitz eines Hauses, beides kostet Geld. Je mehr Geld Du brauchen könntest, umso mehr solltest Du sparen und umso größer muss Dein Puffer sein. Der Ruhestand kommt sicher, glücklicherweise hilft Dir dabei fast jede App.

Deshalb geh in die App Stores, für iOS und android gibt es genügend Apps, mit denen sich die Finanzplanung einfach und schnell vornehmen lässt. Oder Du holst Dir kostenlos die vom Vermögensheld gleich hier!