Es hat nur Vorteile, wenn alle Vermögenswerte in einer App gebündelt sind. Denn es kommt auch auf alle Vermögenswerte an, wenn die Wertentwicklung des Vermögens bestimmt werden soll. Es ist natürlich gut, die Vermögensentwicklung überhaupt zu kennen und diejenigen, die diese zumindest für einzelne Anlageklassen kennen, haben bereits einen großen Vorteil gegenüber der Mehrheit. Aber es ist eben bei weitem nicht genug.
Die meisten Menschen haben ein Gefühl für einzelne Käufe. Ob es ein Auto ist, welches für 20.000 € gekauft wurde und nach Jahren der Nutzung für 5.000 € verkauft. Oder eine Aktie, deren Kurs damals 100 € war und der heute 200 € ist, oder nur 80 €. Aber schon bei einem Depot ist vielen nicht mehr bewusst, wie hoch der Wert zu einem Zeitpunkt war und welche Veränderungen wirklich zum heutigen Wert geführt haben.
Wirklich alle Vermögenswerte müssen in eine App
Wenn Du etwas kaufst, ob ein Auto, eine Aktie oder eine Immobilie, verändern sich Deine Vermögenswerte. Nicht nur, weil Dir das Geld auf dem Konto fehlt. Dabei ist der Kauf der Aktie noch am transparentesten, weil der Wert der Aktien sofort in Deinem Depot auftaucht. Dies gilt jedoch nicht für den Wert eines Autos oder einer Immobilie. Wenn dieser nicht erfasst ist, musst Du ihn immer in Gedanken hinzufügen.
Gleiches gilt für den Verkauf von Werten, wiederum egal ob es Aktien, ein Auto oder eine Immobilie ist. Du wirst nicht reicher durch den Verkauf, obwohl Du mehr Geld auf dem Konto hast. Dafür verlierst Du andere Werte, weshalb eben unbedingt alle Vermögenswerte in einer App sein sollten. Wobei gerade der Kauf oder Verkauf von Werten noch relativ einfach ist, eben weil ein Wert neu oder nicht mehr vorhanden ist.
Anders verhält es sich jedoch mit der Wertveränderung von Vermögenswerten. Bei Aktien oder Aktien-Indizes sind vielleicht noch die Kurse von Hochs oder Tiefs bekannt, aber bereits die Wertveränderung zu bestimmten Zeiträumen ist schwer zu bestimmen. Bei anderen Vermögenswerten ohne feste Wertfeststellung ist dies noch schwerer. Wenn jetzt auch noch die Veränderung der Summe vieler Vermögenswerte geschätzt werden soll, wird es noch viel schwerer.
Alle Veränderungen müssen summiert werden
Deshalb ist es notwendig, dass alle Vermögenswerte in einer App erfasst werden. Es kann natürlich auch ein Excel-File oder Papier sein, aber beides hat gravierende Nachteile. Denn eine App kann Dir bei der Aktualisierung der Werte helfen und Dich daran erinnern, dies zu bestimmten Zeitpunkten zu machen. Im besten Fall hast Du eine Historie und kannst aus den Veränderungen lernen, zukünftig eine höhere Rendite zu erzielen.
Das Fazit kann daher nur sein, dass Du Dir eine gute Finanz-App besorgst. Anschließend solltest Du wirklich alle Vermögenswerte eingeben, die Du besitzt. Es ist nicht schlimm, einen oder mehrere zu vergessen, weil Du sie jederzeit ergänzen kannst. Dies wird zwar die Wertveränderung insgesamt ein wenig verzerren, aber vermutlich nicht zu sehr. Denn an die wesentlichen Werte wirst Du sicher denken und es ist die Aufteilung insgesamt, die wichtig ist.
Wie bei der Ermittlung der richtigen Summe Deines Hausrats für die Versicherung, laufe einfach durch Deine Wohnung, um an alles zu denken. Anschließend kannst Du eine Summe für alle Möbel festhalten, ebenso für Deine Kleidung, Technik und Accessoires. Es bleibt Dir überlassen, wie detailliert Du vorgehst, aber es ist eben wichtig und nur von Vorteil, nichts zu vergessen.