Finanzberatung ist grundsätzlich eine individuelle Angelegenheit, dennoch ist alles für den Durchschnitt ausgelegt! Jeder Berater muss daher eine Entscheidung treffen. Er kann entweder den mühsamen und zeitaufwändigen Weg der genauen Berechnung gehen, wobei er Ungenauigkeiten in Kauf nimmt. Oder er bittet den Kunden um grobe Angaben, ohne sich mit den Details zu beschäftigen.
Aber dies löst das Problem des Kunden nicht, denn er kann nur auf die Beratung verzichten. Dann verzichtet er zwar auf mögliche Fehler, bekommt aber auch keine Beratung. Dies ist jedoch keinesfalls in seinem Interesse, denn Beratung ist notwendig.
Bis jede Finanzberatung so individuell ist, dass vollständig auf Faustformeln verzichtet wird und mit allen notwendigen Details gearbeitet werden kann, muss sich der Kunde anders behelfen. Er muss seine Situation kennen und einschätzen können, an welchen Stellen er vom Durchschnitt abweicht bzw. welche Punkte gegenüber einem Berater erwähnenswert sind. Leider hilft es dem Kunden nicht, weil die meisten ihre eigene Situation nicht einschätzen können.
Nach meiner Ansicht gibt es keine Alternative zu einer detaillierten und exakten Vorgehensweise, auch wenn diese mit viel Aufwand verbunden ist. Denn andernfalls kann der Kunde eben nicht einschätzen, wie gut die Qualität der Beratung ist. Sie hängt schlicht nur an der Qualität des Beraters.
Deswegen muss der Beratungsprozess klar definiert sein und genügend Details berücksichtigen, um für jeden Kunden individuell ein qualitativ gutes Ergebnis zu produzieren. Nicht nur für den durchschnittlichen Kunden, sondern wirklich für jeden.
Im Ergebnis führt dies jedoch dazu, dass eine solche Finanzberatung wesentlich länger dauert als heute üblich. Außerdem ist diese mit deutlich höheren Kosten verbunden, die der Kunde tragen müsste, weil der Berater keinen zusätzlichen Nutzen davon hat. Es führt für den Kunden jedoch kein Weg daran vorbei, dieses Geld auszugeben.
Die Chance für die Kunden ist die technische Entwicklung. Mit mehr verfügbaren Daten und stetig verbesserter Datenverarbeitung sowie künstlicher Intelligenz können immer mehr Aspekte der Finanzberatung automatisch durchgeführt werden. Dies senkt die Kosten und erleichtert den Kunden dadurch den Zugang. Willkommen bei Vermögensheld!
Grundlagen und Hilfen
- Für eine detailliertere Fassung zum Thema, lies Wie individuell ist Finanzberatung?
- Wird künstliche Intelligenz den Finanzberater überflüssig machen?
- Damit Du nicht enttäuscht wirst, setze Dich mit der Beratungsqualität auseinander!
- Finanzielle Verantwortung ist nicht delegierbar, also musst Du Wissen aufbauen.
- Die Vermögensheld-Finanz-App hilft Dir dabei.
Das ist keine Anlageberatung – es ist Hilfe zur Selbsthilfe. Es geht nicht darum, einfach blind einem Konzept zu folgen. Es geht darum so viel zu verstehen, dass Du Deine Situation selbst einschätzen kannst. Mit diesem Wissen kannst Du jeden Vorschlag auf Deine individuelle Situation anpassen und Dich weiter informieren, falls es nötig ist. Der Vermögensheld hilft Dir dabei.