Besser Du hast eine Finanz-Routine!

Aber wie sie aussieht, bleibt Dir überlassen. Es nicht zu tun, kann jedoch dazu führen, Probleme nicht oder zu spät zu erkennen. Dann verlierst Du unnötig Zeit und Geld. Der Vermögensheld hat daher eine eigene Finanz-Routine entwickelt, wie Du Dich mit seiner Unterstützung um Deine Finanzen kümmern solltest.

Das Format der Finanz-Routine ist sehr einfach

Es gibt verschiedene Aufgaben, die Du zu unterschiedlichen Zeitpunkten durchgeführt werden müssen.

• Wöchentliche Kontrolle aller Buchungen
• Monatliche Kontrolle der Budgets
• Vierteljährliche Kontrolle der Bilanzen und der Vermögensentwicklung
• Jahresrückblick als Basis für die Planung

Diese Finanz-Routine ist nicht zufällig entstanden, sondern sie hat sich über Jahre entwickelt. Sie wägt den Aufwand mit dem Nutzen sorgfältig ab, aber dennoch mus sie für Dich nicht optimal sein. Aber Du kannst sie gerne als Basis für Deine eigene Finanz-Routine verwenden. Deshalb erklären wir sie hier im Detail.

Wöchentliche Kontrolle aller Buchungen

Jede Woche solltest Du kontrollieren, welche Buchungen auf Deinem Konto oder Deinen Konten stattgefunden haben. Außerdem solltest Du wissen, in welche Kategorie sie einzuordnen sind.

• Gibt es neue Ausgaben oder Einnahmen vom Vortag? Gab es auf einem der Konten eine Bewegung und entspricht diese Deinen Erwartungen?
• Sieht irgendetwas verdächtig aus? Wenn etwas schiefgelaufen ist oder Du gar betrogen wurdest, siehst Du es sofort.
• Stelle sicher, dass sie richtig kategorisiert sind oder ggfs. aus dem Budget herausgerechnet werden müssen.

Zum Glück gibt es eine Menge Finanz-Apps, die Dir hier die Arbeit erleichtern. Wenn Du eine davon einsetzt, dann sollte es kein Problem sein, diese Arbeiten in höchstens 5 min durchzuführen. Dieser Teil der Finanz-Routine wird leicht und schnell zur Gewohnheit, weil sich so oft wiederholt und kurz ist.

Das sollte es Dir wert sein und es wird sich auf lange Sicht lohnen. Wir empfehlen die Vermögensheld-App, bei der Du alle Deine Konten, Kreditkarten und Depots einbinden kannst. Die neuen Buchungen werden dann automatische eingelesen und Du musst diese dann nur noch kontrollieren und ggfs. die vorgeschlagene Kategorisierung ändern. (Lies Dir alle Anforderungen durch und prüfe, ob die bevorzugte App diese erfüllt.)

Vorbereitung:

• Lade die Vermögensheld-App oder die Budget-App Ihrer Wahl herunter
• Verknüpfe Deine Kreditkarten, Konten und Depots, damit alle Transaktionen erfasst werden
• Richte die Kategorien ein (automatisch bei der Vermögensheld-App)

Warum das wichtig ist:

Bis Du so wohlhabend bist, dass sich selbst große Schwankungen bei den Ausgaben überhaupt nicht auf Deine finanzielle Situation auswirken, ist die Kontrolle Ihrer Ausgaben nicht verhandelbar. Es gibt einfach keinen anderen Weg, um zu wissen, was ein- und ausgeht. Denn der Mensch ist von Natur aus schlecht darin, das zu erkennen. Außerdem brauchen alles für die…

Monatliche Kontrolle der Budgets

Nach jedem Monat solltest Du Dir das Ergebnis Deines Budgets anschauen, den Geldfluss und das virtuelle Budget. Am besten nicht nur in der Sicht des letzten Monats, sondern im Durchschnitt der letzten 12 Monate. So werden alle Sonderfälle (also Weihnachten, Ostern, Urlaube und Geburtstage) verteilt und machen das Budget belastbarer. Der Teil der Finanz-Routine bringt die meisten Erkenntnisse und hilft Dir dadurch.

Die gute Nachricht ist, dass alle notwendigen Arbeiten dafür schon in der wöchentlichen Kontrolle durchgeführt wurden. Du musst jetzt also lediglich die Ergebnisse prüfen. Schaue dafür die Sichten durch und setze Dir als Ziel, dass alle positiv, mit einem Überschuss, sein müssen. Besonders, wenn das noch nicht der Fall ist, kontrolliere alle Kategorien Deiner Ausgaben, ob diese zu Deinen Einnahmen und Deinen Vermögenszielen passen. Wer zu viel oder für die falschen Dinge ausgibt, tut sich keinen Gefallen.

Vorbereitung:

Mit der Vermögensheld-App nichts, mit anderen Apps ggfs. etwas mehr. Per Hand ist es sehr viel manuelle Rechenarbeit, die allerdings mit Excel unterstützt und erleichtert werden kann.

Warum das wichtig ist:

Hier lohnt sich besonders ein Blick auf das aktuelle Sparergebnis, welches Dir deutlich aufzeigt, ob Du jährlich wirklich etwas sparst und Dein Vermögen wächst. Diese Übersicht hat einen großen Wert für Dich, weil Du langfristig nur finanziell erfolgreich sein wirst, wenn Du Vermögen schaffst, anstatt es zu verbrauchen.

Außerdem gilt es immer einen Blick auf die Liquidität zu werfen. Wenn das Budget positiv ist, kannst Du zwar schon viel beruhigter Schlafen, aber aufgrund möglicher monatlicher Abweichungen kann dennoch öfter etwas passieren. Selbst wenn Dein Vermögen sich bereits gut entwickelt hat, können Investitionen oder Kredite dennoch für einen angespannte Liquiditätssituation sorgen.

Außerdem sind die monatlichen Ergebnisse die Basis für die vierteljährlichen Kontrollen und den Jahresrückblick. Damit stellst Du sicher, dass Du auf dem richtigen Weg bist.

Vierteljährliche Kontrolle der Bilanzen und der Vermögensentwicklung

Alle 3 Monate gilt es in einer guten Finanz-Routine tiefer zu gehen. Die Ergebnisse des Budgets haben sich in den Bilanzen niedergeschlagen. Es gilt zu beurteilen, wie der aktuelle Stand ist, das Netto- und Gesamte Vermögen, und ob die Zukunftsperspektive stimmt, die Rentensituation. Die Beurteilung musst Du jedoch anhand der Vermögensaufteilung und der Eigenschaften des Vermögens vornehmen. Allerdings ist dies sehr subjektiv, weil es Deinen Vorstellungen entsprechen muss.

Objektiv lässt sich jedoch die Risiko-Situation darstellen und die Vermögensentwicklung berechnen. Deine Finanz-App sollte Dir dafür alle Risiken auflisten, Du musst beurteilen, ob diese weiterhin so tragbar für Dich sind. Ebenso, ob die Höhe Deiner Vermögensrendite ausreichend für Dich ist. Wenn eines der beiden Ergebnisse Dir nicht gefällt, ist die Aufgabe der nächsten Zeit, dies zu ändern. Entweder durch eine geeignetere Vermögensaufteilung und oder Maßnahmen zur Reduktion des Risikos.

Vorbereitung:

Wieder mit der Vermögensheld-App nichts, mit anderen Apps wahrscheinlich etwas mehr. Es hat schon seinen Grund, dass wir die Vermögensheld-App so gebaut haben, dass sie alles abdeckt. Ohne App ist es nur noch mit unglaublich viel Arbeit in Verbindung mit Excel möglich.

Warum das wichtig ist:

Weil Du Dein Risiko immer im Blick haben solltest. Es muss zwar nicht schlecht sein, wenn es zu hoch ist, aber wenn es eintritt, hast Du ein Problem. Aber auch wenn die Vermögensrendite zu niedrig ist, bekommst Du Probleme. Ebenfalls nicht gleich, sicher aber langfristig, weil die Inflation an Deinem Vermögen nagt.

Auch Dein Leben ändert sich, mal mehr und mal weniger. Dies muss sich in Deiner Vermögensaufstellung niederschlagen, sowohl für die aktuelle Situation und vor allem, was Du für die Zukunft erreichen möchtest. Dann ist dies ein guter Zeitpunkt, Dir Ziele zu überlegen und zu setzen. Die Vermögensheld-App hilft Dir auch dabei, in dem Sie Dir nicht nur Kennzahlen für Ziele berechnet, sondern auch noch den Fortschritt misst und Dich motiviert.

Jahresrückblick als Basis für die Planung

Zwischen den Jahren oder in den ersten Tagen des neuen Jahres bietet es sich an, das vergangene Jahr Revue passieren zu lassen und sich mit der finanziellen Zukunft zu beschäftigen. Nicht nur mit dem kommenden Jahr, sondern mit dem Rest Deines Lebens. Allerdings kannst Du es nicht erzwingen, dass Dir Deine Zukunft klar wird. Ohne Dich jedoch damit zu beschäftigen, wirst Du ebenfalls nicht weiter kommen. Deshalb investiere diese Stunde, es wird sich lohnen.

Hier geht es um die großen, lebensverändernden Entscheidungen. Möchtest Du in einem eigenen Haus leben, an einem anderen Ort? Selbst unternehmerisch tätig sein? Große Investitionen tätigen, mit mehr oder weniger viel Eigenkapital? Auch die Verlängerung von Krediten kann problematisch sein, weshalb es sich lohnt, über Möglichkeiten nachzudenken. Egal, für was Du Dich letztlich entscheidest – selbst Alternativen, die Du nicht realisieren wolltest, bringen Dich weiter.

Vorbereitung:

In der Vermögensheld-App wirst Du automatisch auf viele Möglichkeiten aufmerksam gemacht. In den Funktionen der App und dem Avatar, der Dir Hinweise gibt. Auch im Kiosk, in dem jede Woche ein Artikel mit wechselnden Themen erscheint, kannst Du Dich inspirieren lassen. Schau vorbei, es lohnt sich. Ansonsten kannst Du unzählige Newsletter kostenlos abonnieren, die Dich auf neue Ideen bringen können.

Warum das wichtig ist:

Nicht nur beim Steuern sparen ist Planung der Schlüssel zum Erfolg. Selbst wenn es sich nicht direkt bemerkbar macht, auf lange Sicht wirst Du davon profitieren, Dir Gedanken gemacht zu haben. Weil Du weniger “Überraschungen” erlebst und durch frühzeitige Beschäftigung noch mehr Alternativen hast. Dadurch kannst Du nicht nur Geld sparen, sondern auch höhere Erträge erzielen.

Fazit einer Finanz-Routine

Gerade wenn Du Dich noch nie mit Finanzen beschäftigt hast, kann das überwältigend für Dich sein. Aber lass Dich davon nicht abschrecken, weil es genügend Hilfe für den Anfang gibt. Der Vermögensheld hilft Dir in der Finanz-App mit Erinnerungen und Aufgaben. Das System würde über Jahre durch Versuch und Irrtum entwickelt und hat sich bewährt. Außerdem ist der Zeitaufwand sehr gering.

• Regelmäßige Kontrolle (nur 5 Minuten pro Woche)
• Monatlicher Rückblick (30 Minuten)
• Vierteljährliche Überprüfung (1 Stunde)
• Jahresrückblick (1 Stunde)

Selbst bei insgesamt 15 Stunden pro Jahr bist Du nur bei ~0,25% Deine wachen Zeit pro Jahr, die Du Dich den Finanzen widmest. Belohnt wirst Du mit großartigen Ergebnissen! Du wirst mehr aus Deinem Geld machen und wohlhabender sein, als Du es Dir vorstellst!

Wenn Dich nicht alles überzeugt, dann lasse es weg. Picke Dir die Dinge heraus, Dir Dir helfen und lasse den Rest weg. Die Vermögensheld-App bietet Dir noch viel mehr – Finanz-Rechner für verschiedene Gelegenheiten, Analysen der regelmäßigen und wiederkehrenden Ausgaben, kurz- und langfristige Liquiditätsplanung, Prognosen und die Absicherung Deiner Lebenssituation. Beschäftige Dich damit, es lohnt sich!