Du solltest Dich mit Deinen Finanzen auseinandersetzen, weil es niemand anderes für Dich tun wird. Nur mit genauer Kenntnis Deiner Situation und solidem Finanzwissen wirst Du die wichtigen finanziellen Entscheidungen in Deinem Leben richtig treffen. Beides kostet Zeit, aber zum Glück gibt es heute Computer, deren Software die meiste Arbeit für Dich automatisch erledigen können. Eine gute Finanz-App ist Geld wert, weil sie genau das tut.
Sie sollte jedoch noch viel mehr können, nämlich alles, was ohne eine App nur sehr schwer oder mühsam zu ermitteln wäre. Diese Aufgaben einer Finanz-App sind für Dich noch wichtiger, weil Du sie sonst übersehen oder übergehen könntest. Ich zähle Dir deshalb nun die 10 bedeutendsten, zusätzlichen Funktionen auf, die bei einer Finanz-App Geld wert sind.
Falls Du es Dir nicht durchlesen, sondern gleich erleben willst, dann schau Dir einfach unser Video an.
Ein vollständiges Budget in einer Finanz-App ist Geld wert
Als erstes ist das vollständige Budget zu nennen. Es ist vielleicht noch möglich, ein Haushaltsbuch für alle Einnahmen und Ausgaben zu führen und einen gewissen Überblick zu bekommen. Aber wenn es darum geht, ein Gefühl für die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben zu erhalten, ist schon viel Arbeit notwendig.
Das gesamte Budget aber, mit dem virtuellen Budget aus Abschreibungen auf Vermögensgegenstände und Erträgen aus Investitionen, ist schon sehr viel Aufwand. Eine Möglichkeit ist, es einfach zu ignorieren, in der Hoffnung, dass dadurch kein Problem entsteht. Eine andere, es die Finanz-App einfach mit erledigen zu lassen und wertvolle Hinweise zu bekommen. Entscheide selbst, wie wichtig es Dir ist.
Buchungen sind nur per App zu analysieren
Die interessantesten Buchungen sind wiederkehrende, die nicht regelmäßig sind. Denn bei diesen ist es schwer ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Geld Du wirklich ausgibst. Dies betrifft bspw. den Lebensmitteleinkauf, Kleinigkeiten beim Bäcker oder an der Tankstelle sowie Snacks im Büro. Die einzelnen Beträge können klein oder groß sein, aber durch ihre Häufigkeit gibst Du dennoch eventuell mehr Geld aus, als Du möchtest.
Eine Finanz-App, die ihr Geld wert ist, bietet deshalb eine Analyse an, mit der Du alle Zahlungen nach bestimmten Kriterien filtern kannst. Die Summen dieser Ausgaben sollten anschließend für jeden Monat dargestellt werden, damit Du ein Gefühl hast, wie hoch diese Ausgaben durchschnittlich sind. Per Hand sehr viel Arbeit, per Klick einfach erledigt.
Liquiditätsplanung ist der Schlüssel zu guter Geldanlagen
Wer kein Geld hat oder es nur auf dem Konto liegen lässt, braucht sich keine Gedanken über Liquidität zu machen, weil er jederzeit auf alles zugreifen kann. Allerdings ist die Rendite vermutlich auch nicht hoch, weil es für kurzfristige Geldanlagen kaum Zinsen gibt. Kommen jedoch andere Geldanlagen ins Spiel, die weniger liquide sind, dann bekommt die Liquiditätsplanung eine größere Bedeutung.
Eine Liquiditätsplanung ist deshalb in einer App Geld wert, weil sie es Dir erlaubt, die Investitionen besser zu planen und dadurch eine höhere Rendite zu erzielen. Dadurch verdienst Du mehr Geld, was sich in höheren Erträgen Deines virtuellen Budgets widerspiegelt. Es ist von großem Vorteil, wenn eine Finanz-App diese kurzfristige und langfristige Planung für Dich übernimmt.
Es gibt mehr als eine Sicht auf die Vermögensbilanz
Eine Vermögensbilanz mit alle Positionen aufzustellen und aktuell zu halten ist mühsam, aber nichts ist aussagekräftiger für Deine finanzielle Situation. Die gute Nachricht ist, dass eine Finanz-App einige Positionen selbstständig exakt oder ungefähr aktuell halten kann, so dass die notwendigen Änderungen schnell gemacht sind.
Außerdem sind mehrere Sichten der Vermögensbilanz wichtig, neben dem Netto-Vermögen bspw. noch die vollständige Sicht mit dem Wert Deiner Arbeitskraft und Rentenansprüche, Deine Rentensituation und die der finanziellen Unabhängigkeit. Erst wer dies einmal für seine Situation gesehen hat, versteht seine finanzielle Situation wirklich.
Die Vermögensaufteilung in einer Finanz-App hat einen Wert
Wer die Vermögensbilanz gesehen hat stellt sich bestimmt die Frage, welche Position welchen Anteil am Gesamtvermögen einnimmt. Das Schöne an der Darstellung innerhalt einer Finanz-App ist, dass alle Daten für eine Aufteilung des Vermögens vorhanden sind oder leicht ergänzt werden können, um Auswertungen zu erhalten. Ob nach Anlageklassen oder Währungen, erst in der graphischen Darstellung sind Auffälligkeiten gut zu erkennen.
Fortgeschrittene Anleger setzen sich Ziele für den Anteil ihres Vermögens in jeder Anlageklasse. Damit einher geht jedoch die Aufgabe, regelmäßig zu kontrollieren, ob die Anteile den Zielen entsprechen. Eine Finanz-App, die diese Kontrolle übernimmt und dem Anleger anzeigt, falls Grenzen verletzt werden, ist daher unbedingt ihr Geld wert. Denn solche Auswertung per Hand oder Excel zu berechnen sind nicht nur viel Arbeit, sondern auch sehr fehleranfällig.
Das Risiko immer im Blick haben
Das Leben ist ein Risiko, vor den finanziellen kannst Du Dich jedoch schützen. Dafür musst Du jedoch Deine Risiken kennen und einschätzen können. Denn anders ist die Entscheidung, wie viel Geld Dich ein möglicher Schutz kosten sollte, schwer zu treffen.
Eine Finanz-App ist Geld wert, wenn sie diese Risiken berechnet, selbst wenn das nicht exakt möglich ist. Aber ungefähr reicht und schon diese Kenntnis kann von großer Bedeutung für Dich sein. Den mehr noch als die exakte Höhe ist wichtig, dass Du nichts offensichtliches vergisst. Selbst dann gibt es noch genügend Risiken, die überhaupt niemandem in den Sinn kommen und gegen die es auch keinen Schutz gibt.
Absicherung ist Vermögensschutz und spart Geld
Ganzheitlich ist das Stichwort und ein Finanz-App darf nicht bei Budget und Vermögensbilanz aufhören, ohne die Absicherung des Vermögens zu beleuchten. Hier geht es nicht nur um den Vermögensschutz, sondern ebenso um den Personenschutz, also Dich und eventuelle Angehörige.
Es ist ein schwieriges Thema und niemand möchte sich gerne mit Situationen beschäftigen, die Unglück bedeuten und hoffentlich nie eintreffen. Gerade deshalb hilft es, vor Augen geführt zu bekommen, wie die finanzielle Situation in einer solchen Situation aussähe. Dann lässt sich sehr leicht entscheiden, ob dies akzeptabel wäre oder ob nicht doch eine Verbesserung für den Fall des Eintritts sinnvoll wäre.
Die Vermögensentwicklung bestimmt Deinen Wohlstand
Sparen ist kein Selbstzweck, den schließlich geht es darum, dass Du das Geld später mehr brauchst. Aber am meisten Spaß macht es, wenn sich das Geld in der Zwischenzeit gut vermehrt. Denn dann bekommst Du wirklich mehr für Dein Geld und das Warten hat sich gelohnt. Dafür sollte die Entwicklung Deines Vermögens jedoch positiv sein, je höher die Rendite ist, umso besser.
Die Rendite des Vermögens ist jedoch sehr schwer zu bestimmen. Dafür gilt es nicht das Vermögen und die Veränderung in einem gewissen Zeitraum möglichst exakt zu bestimmen, sondern außerdem noch Sparraten herauszurechnen. Dies ist sehr mühsam und eine Finanz-App ist Geld wert, dies dies alles nicht nur berechnet, sondern darüber hinaus noch verständlich aufbereitet.
Inflation ist ein bedeutender Gegner
Eine Inflation unter 3% ist eigentlich fast egal, weil sie nicht deutlich wahrgenommen wird. Ist die Inflation dagegen höher, selbst 5% und erst recht bei 10% oder mehr, ist dies anders. In diesem Fall ist bei jedem Kauf spürbar, dass alles teurer wird und der Ausblick, dass dies lange der Fall sein könnte, ist furchteinflößend.
Während das Einkommen zumindest noch in gewissem Maße mit der Inflation Schritt halten kann, ist dies beim Vermögen kaum zu schaffen. Selbst wenn es noch nominal steigt wird die Kaufkraft immer weiter schwinden und langfristig zu einem großen Problem werden. Für Dich gilt es daher, die Zukunft im Auge zu haben und die erwartete Entwicklung Deines Vermögens um die zu erwartende Inflation zu bereinigen. Diesen Zusammenhang darfst Du nie aus den Augen verlieren, weil er so wichtig ist.
Zusammenhänge gibt es nur in einer Finanz-App
Schon in dieser kurzen Darstellung sind viele Zusammenhänge sichtbar geworden, die deutlich machen, wie viel Geld eine Finanz-App wert sein kann, die dies schafft. Die Vermögensentwicklung ist die Verteidigung gegen die Inflation und hängt von der Vermögensaufteilung ab. Diese bestimmt außerdem das Risiko und damit den Absicherungsbedarf. Nicht zuletzt beeinflusst die Vermögensaufteilung mit Werten und Anlagen das virtuelle Budget aus Abschreibungen und Erträgen. Aus dem Budget leitet sich die Sparbeträge ab, die einen Teil der Vermögensentwicklung ausmachen.
Wenn die Finanz-App dies alles verdeutlich und genügend Kennzahlen berechnet und bereitstellt, um die Entwicklung zu messen und zum positiven zu verändern, dann ist das Geld wert. Denn dadurch werden die Finanzen besser und dies wird sich in einer besseren Entwicklung und damit einem höheren Vermögen niederschlagen. Dies alles nur durch den Einsatz einer Finanz-App zu erreichen ist, ist unschlagbar!
Deshalb solltest Du keine Zeit verlieren und eine Finanz-App downloaden. Damit hast Du schon den entscheidenden ersten Schritt gemacht, Deine Finanzen zu verbessern. Es erfolgt außerdem spielerisch, ist motivierend und macht Spaß. Mit nur 1-2 Mal fünf Minuten pro Woche kommst Du schnell voran und der Erfolg ist messbar und erlebbar!
Die Finanz-App vom Vermögensheld kann übrigens noch viel mehr! Sie bietet Dir Kennzahlen, zu allen oben genannten Themen und anderen. Du kannst Dir Ziele setzen, mit diesen Kennzahlen und diese direkt auf der Karte verfolgen, damit Du sie auch erreichst. Es gibt Werkzeuge, mit der Du Entscheidungen simulieren kannst, um ein Gefühl dafür zu bekommen. Wenn Dich die Einschätzung nach der DIN 77 230 Bedarfsanalyse für Privatkunden interessiert, findest Du diese ebenfalls in der App.
Aber es liegt an Dir. Wenn Du Dich mit Finanzen beschäftigst, wirst Du mit der Zeit Erfolge erzielen. Das wird Dich motivieren weiterzumachen und Deine finanzielle Situation wird sich verbessern. Mache den ersten Schritt und nutze die Vermögensheld Finanz-App!